Calculadora de incapacidad laboral (BU).
Uno de cada cuatro trabajadores sufre incapacidad laboral. Calcule su brecha de ingresos si se queda sin su sueldo habitual.
Atención: La pensión pública de invalidez total solo se concede si se determina que usted puede trabajar menos de 3 horas al día en *cualquier* tipo de actividad laboral disponible en el mercado. Si se le puede derivar a un trabajo de conserje, no recibirá nada. Un seguro privado de incapacidad laboral (BU) suele pagar a partir del 50% de incapacidad acreditada para su profesión habitual.
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Por qué la ayuda pública estatal es insuficiente
Muchos trabajadores confían en las ayudas del Estado. Sin embargo, la pensión pública por incapacidad laboral (Erwerbsminderungsrente) es más bien una ayuda mínima que una red de seguridad real.
Cláusula de referencia abstracta (Abstrakte Verweisung)
El Estado no evalúa si usted puede seguir desempeñando su profesión *actual*, sino si está capacitado para realizar *cualquier* tipo de actividad laboral. Por ejemplo, a un ingeniero con problemas médicos se le podría denegar la ayuda alegando que puede trabajar de conserje.
La brecha financiera
Incluso en casos de incapacidad total permanente, la pensión del Estado suele rondar únicamente el 34% de su último salario bruto. Además, de esa cuantía deben deducirse aportaciones al seguro médico. Este importe resulta claramente insuficiente para cubrir los costes de vida habituales.
¿Cuándo conviene contratar un seguro de incapacidad laboral (BU)?
Cuanto antes lo contrate, mejor. A menor edad, las cuotas mensuales del seguro son significativamente más bajas y se cuenta con un mejor estado de salud, lo que evita exclusiones por enfermedades preexistentes. Existen tarifas junior económicas especiales para estudiantes y aprendices.
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
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Fuentes y bases de cálculo para 2025
Todos los cálculos se basan en las directrices legislativas oficiales dictadas para el año fiscal 2025. Actualizado a 1 de enero de 2025.
Aviso importante sobre los cálculos
Estos resultados se obtienen aplicando las fórmulas de cálculo oficiales del Ministerio Federal de Finanzas (BMF) para 2025. Dado que las circunstancias fiscales individuales pueden variar (por ejemplo, por desgravaciones o importes exentos personales), todos los datos se ofrecen sin garantía de exactitud. Esta calculadora no sustituye al asesoramiento fiscal profesional. Más información en el Aviso legal.